Comment choisir le contrat d’assurance vie parfait en 5 étapes simples ?

Découvrez en 5 étapes simples comment trouver le contrat d’assurance vie idéal ! Suivez notre guide pratique pour faire le choix parfait en toute simplicité.

Comment choisir le contrat d’assurance vie parfait en 5 étapes simples ?

Jeanne Dubois, spécialiste en finances personnelles, vous guide à travers les étapes essentielles pour sélectionner le meilleur contrat d’assurance vie adapté à vos besoins spécifiques, quel que soit votre âge ou projet de vie.

Définissez vos objectifs et votre horizon de placement

Avant de signer un contrat, prenez le temps de réfléchir à vos projets et à votre horizon de placement. Quels sont vos objectifs ? Préparer votre retraite, financer les études de vos enfants ou acquérir une résidence principale ? En définissant vos priorités, vous pourrez mieux cibler les types de contrats et les options qui vous conviennent.

Analysez les frais associés à l’assurance vie

Les frais peuvent considérablement impacter la rentabilité de votre investissement. Il est essentiel d’examiner les frais de souscription, souvent négociables, ainsi que les frais de gestion courants, typiquement compris entre 0,3% et 1%. Prenez également garde aux frais cachés, tels que ceux pouvant être appliqués à l’intérieur des fonds d’investissement spécifiques comme les SCPI.

Choisissez les bons supports d’investissement

Un contrat d’assurance vie offre généralement plusieurs compartiments, dont les fonds en euros et les unités de compte (UC). Les fonds en euros, assortis d’un « effet de cliquet », garantissent la sécurisation du capital investi. Assurez-vous que le fonds en euros de votre contrat n’est pas un fonds monétaire ou obligataire, qui ne bénéficie pas de cette garantie. Les UC, quant à elles, représentent des opportunités d’investissements diversifiés mais aussi plus risqués.

Rédigez avec soin la clause bénéficiaire

La clause bénéficiaire est cruciale car elle détermine qui recevra le capital à votre décès. Soyez précis dans la désignation des bénéficiaires (nom, prénom, adresse, date de naissance) pour éviter tout litige futur. Vous pouvez effectuer cette désignation sur le contrat, par lettre recommandée ou par testament déposé chez un notaire. Une rédaction précise et mise à jour permet d’éviter les désagréments et les requalifications en actifs ordinaires soumis aux droits de succession.

Mettez régulièrement à jour les informations et conservez votre contrat

Pour éviter que votre contrat ne soit jamais réclamé par vos bénéficiaires, il est vital de maintenir à jour les informations relatives à ces derniers ainsi qu’à vous-même. Conservez également votre contrat en lieu sûr. En cas de perte de contrat, le service de l’Agira peut vous aider à retrouver les informations nécessaires. Un suivi rigoureux garantit que vos intentions seront respectées au moment voulu.

En suivant ces cinq étapes simples mais essentielles, vous pourrez choisir le contrat d’assurance vie qui répondra le mieux à vos besoins et à ceux de vos proches, tout en optimisant les avantages fiscaux et les rendements de votre épargne.